从古老的中国银行到今天的银行，中国人的存款和取款方式发生了巨大变化。当前的支付方式是微信扫描码，支付宝扫码，微信转账等，都是通过电子设备进行的。人们不再需要随时随地携带纸币和随时随地携带钱包。最近，中央银行发布了《关于加强存款利率管理的通知》。根据通知的要求，将对两类存款进行整改。一类为靠档计息的存款，另一类是结构化存款。一方面，它直接减少了存款的收入;另一方面另一方面，它也对管理银行存款提出了更高的要求。银行取消“靠档计息”的做法后，定期存款的收入环境发生了变化。

我们在选择存款方式的时候，主要考虑的就是收益率和灵活性这两个方面。活期存款的灵活性高，可以随存随取，但收益率低。定期存款的存期越长，收益率越高，但灵活性就欠缺了，如果没有到期就提前支取，就只能按活期利息来计算，损失不少利息。难道就没有一种可以“兼得”的存款方式吗?其实是有的，那就是一些靠档计息的存款产品。所谓的“靠档计息”，就是像定期一样设置多个时间档，不同的是即便提前支取，也可以拿到一部分的定期利息。

举个例子，假如你存了一笔10万元的定期，存期3年，约定利率4%，存了1年零1个月之后急需用钱要取出来，就只能按活期利率0.3%来计息。而同样的情况下，如果你存的是靠档计息产品，就可以按照1年的大额存单利息+1个月的活期利息来计息。这么一对比，靠档计息的优势显而易见，可是现在，这类存款要被叫停了。

工商、建设、农业、交通、邮储、中国银行这六大国有银行宣布从2021年起，正式取消对靠档计息产品的依赖。意思是如果你存定期，还没到时间就将钱取出，那就只能按活期利率来算。随着这个存款产品退场，那依靠银行存款利息来生活的人，就会受到很大的影响了。很多人可能会有疑惑，银行利润这么高，为了揽储，推出一些高利率产品也是可以理解的。

然而，银行的利润主要是从贷款中来，这边给了储户高利率，那另一边就要收取高利息了，这样会大大增加企业的贷款成本。所以，央行才叫停这类存款产品。取消“靠档计息”的创新型存款产品之后，目前各家银行推出了结构性存款，用结构性存款的较高收益来弥补“靠档计息”产品的缺失。在定期存款靠档计息被取消后，只要我们能够提前规划好存款，也能够把影响降到最低。