不想努力了,在银行存款多少能每天靠利息生活?

这个问题比较宽泛,因为所在城市,年龄阶段,性别等的不同都决定了不同的消费水平,不同的消费水平又对应着不同的存款收益要求。因此,这里以中国2020年的人均消费支出以及银行的利息水平来推测所需要的银行存款!

2020年中国人均消费支出

2021年1月18日,2020年中国经济成绩单正式揭晓,全年国内生产总值1015986亿元,首次突破100万亿元,比上年增长2.3%,成为世界主要经济体中GDP唯一实现正增长的国家。

居民消费账单也新鲜出炉,2020年全国居民人均消费支出21210元,其中城镇居民人均消费支出27007元,农村居民人均消费支出13713元,图中反映的是衣食住行娱等等各类消费账单。

这里以城镇居民人均消费支出27007元为例计算相关数据,综合以往的计划生育政策以及现在的二胎放开政策,我们以夫妻二人赡养四个老人,抚养两个孩子为案例进行分析,可以得出这个家庭每年的综合支出为216056元

银行存款收益

银行存款,目前国有商业银行存款利息要低于股份制商业银行,股份制商业银行又要普遍低于城商行,近几年兴起的民营银行一部分农村信用社和村镇银行的存款利率也较高。中小型银行的存款利率要高于大型银行的存款利率。因为中小型银行在信用等级、客户基数等方面都无法与大型商业银行相比,而且部分中小银行是没有发行结构性存款的资质的,所以揽储能力相对较弱,需要通过较高的存款利率来吸引投资者存款。

受存款条约的保护,50万元以内的存款即使存入中小银行,在安全方面也是有保障的。表中是基准利率,现实当中,对于大额存单,银行利息往往会有上浮。大额存单年利率在4%以上的已经比较少,这里就以4%算。

财务自由4%法则

该法则是麻省理工学院的学者威廉.班根在1994年提出的利润。即通过投资一组资产,每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需,直到自己去世,退休金都花不完,因为,资产自己会增值。

如果一年需要216000元左右的开销,则需要攒540万银行存款,这样每年提取不超过4%就可以满足一年216000元的生活开销,实现财务自由。由此得出,按照2020年中国城镇人均消费支出27007元,八口之家每年消费216000元,需要有540万的银行存款才可以支撑每天靠利息过生活!

医疗&教育&通货膨胀

以上计算得出的,仅仅是在通货膨胀不严重,银行存款利息长期不变,家里没有大额的教育和医疗支出的情况下,但这种情况仅仅存在于理想状态,现实情况不是这样的。

通货膨胀,如果通货膨胀加剧,会导致货币购买力下降,目前216000元的家庭支出随着时间流逝,很可能是不够的

银行存款利息,目前中国的存款利息还比较高,跟发达国家相比,有一定的利息差优势,吸引外资流入,但长期来看,银行利率下行趋势不可避免。在很多发达国家,银行利率为零甚至负利率,靠银行存款生活显然是不可能的了

中国人头上的三座大山,其中两座就是教育和医疗,这两项支出正常情况下还好,倘若将来考虑孩子读国际学校或者出国留学,家里老人有大病需要治疗,那么每年人均27000元左右的消费支出显然也是不够的,好在可以通过教育基金和医疗保险作为补充来适当解决

因此,刚刚得出的银行存款540万是建立在无车贷,无房贷,有充分的医疗保险保障,匹配充足的教育基金的这一基础上,并不是一成不变的,这个数字随着时间推移肯定是会发生变化的。

真正的中国财务自由门槛

以上通过财务自由4%法则计算得出的财富自由是理想情况下的数字,理想很丰满,现实很骨感。为何这么说呢,我们通过胡润在2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》中提到的财务自由的门槛来看一下(高净值人群观点)

一线城市:1.3亿

二线城市:8000万

三线城市:6000万

《2018胡润财富报告》显示,超过600万资产的家庭数量才387万,超过1000万资产为161万,资产突破1亿不过11万。

因此,如果银行有存款540万,加上车子房子的资产价值,基本可以成为超过600万资产的387万家庭分之一。

结语

综上,按照2020年中国城镇人均消费支出27007元,八口之家每年消费216000元,需要有540万的银行存款才可以支撑每天靠利息过生活!而且这个结论是基于现阶段消费水平,存款利息水平和无重大教育医疗支出或者配置充足医疗保障,教育基金的情况下,最为保守的存款要求!并且这个数字随着时间推移肯定会变化!

因此,还没有财富自由的人们,撸起袖子加油干吧,靠银行利息过生活对绝大部分人来说还是一个遥不可及的梦~

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