信用卡业务营销、风险管控、资金流向将迎来统一规范管理。12月16日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),从绩效考核、资产质量管理、行为管理、单一客户信用卡总授信额度上限等多个方面向银行提出要求。
预借现金分期还款额度
不得超5万
“近年来,我国银行业金融机构信用卡业务快速发展,在便利群众支付和日常消费等方面发挥了重要作用。但近一时期部分银行经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为。”银保监会有关部门负责人指出。为加快转变信用卡业务发展方式,强化审慎合规经营,银保监会制定了该《通知》,共八章,三十七条。
从相关内容来看,《通知》指出,银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限,明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的,额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币,期限不得超过2年。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受北京商报记者采访时分析称,预借现金分期还款额度不超5万元的原因主要还是为了防范套现、多头授信、过度办卡等行为。对银行而言会促进银行信用卡方向的转型,转向更加合规的精细化用户运营,同时在借助多渠道推广时有底线意识,比如核心流程和风控都要自主完成。对持卡人来讲,原来很多以卡养卡套现和“薅羊毛”的行为将被堵死。
单一客户总授信额度
合理设置上限
根据央行发布的最新数据显示,截至今年三季度末,全国共开立银行卡91.83亿张,环比增长0.8%。其中,信用卡和借贷合一卡7.98亿张,环比增长0.97%,人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。
“由于信用卡的特性决定,并不能以中国全部人口总数作为基数来统计,因此信用卡的目标人口数量大致仅为4亿至5亿左右,以此来计算的话,实际上早已达到人均多卡的局面。”信用卡资深研究人士董峥表示。
银保监会指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。
对此问题,《通知》要求,银行业金融机构应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限,并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。在信用卡总授信额度内,预借现金业务授信额度不得超过非预借现金业务授信额度。银行应当对单一客户实施充分尽职调查,对所获知该客户在其他机构的所有信用卡授信额度实施合并管理。
“从信用卡行业来看,实际上发卡量的增速已经见顶,刷卡换积分的模式早已不再有效,粗放式经营导致规模增长乏力,也导致了各家为了提高发卡量出现了各种违规行为和行业乱象,这些乱象也都是以发卡量和单纯追求行业利润的行为导致的。”王蓬博进一步指出,所以要发布新规促进信用卡业务规范健康发展,从源头上进行治理。移动互联网时代,单纯发展金融交易的单一模式早已过时,而线上流量红利的逐渐消失,也让依靠互联网平台流量,追求办卡规模的模式逐渐式微。精细化运营不能再只是一个空话,合规运营要摆在首位更加重视。
长期睡眠信用卡比率
不得超20%
除了分期和额度问题,“睡眠”信用卡的清理也是此次《通知》的重点。一般情况下,未注册使用的“睡眠”信用卡在过期后会自动进行注销,不同银行的有效期有所差异,有效期通常为3-5年。
而当前,部分银行经营理念不科学,盲目追求规模效应和市场份额,滥发卡、重复发卡情况突出,导致无序竞争、资源浪费等问题。
《通知》要求银行不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标,长期睡眠信用卡比率不得超过20%,整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。
易观高级分析师苏筱芮指出,《通知》特别就睡眠卡相关规定进行了升级,与此前各家银行业机构开展的“断卡”行动一脉相承。近年来,打击犯罪的监管工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测,前置了各项风险防范流程。电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流,包括账户体系与支付,因此银行账户、支付环节等逐步成为监管关注的工作重点,此次睡眠卡的相关规定既体现出与此前“断卡行动”在政策上的连续性,同时也有助于银行及时监测和发现内部风险,为银行自身安全及合规工作奠定优良根基。
据了解,《通知》规定银行业金融机构应当在文件实施之日起24个月内完成整改。银保监会表示,还将持续督促银行切实增强审慎合规意识,压实风险管控责任,规范业务经营行为,提升精细化管理水平,努力实现高质量发展。(孟凡霞 宋亦桐 李海颜)
新化月报网报料热线:886 2395@qq.com
最近更新
- 着力打造传播赣州红色文化数字平台2022-01-16
- 苏州共享单车停放新规来了2022-01-16
- 海南省总工会与邮储银行海南省分行举行金融普惠服务战略合作签约仪式2022-01-16
- 战“疫”有我!硬刚奥密克戎,天津体育人在行动2022-01-16
- 春节期间,平潭有哪些易堵、危险路段?快来看看……2022-01-16
- 全省唯一!长治市交通运输局获交通运输部表扬2022-01-16
- 立体交通激发发展新动能——长沙2021年度经济发展报告(四)2022-01-16
- 长沙部署八大方面27项任务发展高品质交通运输服务2022-01-16
- 全球首个“基因脸谱”App在长发布2022-01-16
- 共谋长沙体育产业新发展 长沙市体育产业协会2021年年会召开2022-01-16
- 阿图什市公安局开展爱国卫生运动集中志愿者服务活动2022-01-16
- 三张新照 展现“矿区”变“景区”2022-01-16
- 广西壮族自治区人民代表大会常务委员会关于接受黄世勇辞去自治区副主席职务请求的决定2022-01-16
- 讲解知识 宣传反诈 让老年人守住“钱袋子”2022-01-16
- 「中央媒体看甘肃」凉州西瓜畅销四方2022-01-16
- 高台县新坝镇中心卫生院红崖子分院多措并举积极推动医共体建设工作2022-01-16
- 福田人:先核酸再买药!这39类药品需到定点药房购买2022-01-16
- 马术运动拓开乡镇农牧民致富路2022-01-16
- 城东湖街道向先进社区“看齐”2022-01-16
- 在巍巍长城间守望(青春日记)2022-01-16
- 注意!福州市中心这条路出行有变2022-01-16
- 市政协委员建议推动出台《重庆市民营企业发展促进条例》高质量集聚发展“专精特新”中小企业2022-01-15
- 喷洒消毒剂2.9吨!鹤壁鹤山区对城区公共场所集中消杀2022-01-15
- 大庆两会看检察 | 漫看大庆检察“高光”时刻(一)2022-01-15
- @所有焦作人 坐火车不用再带身份证了2022-01-15
- 从警前VS从警后,一同追忆那段“芳华”!2022-01-15
- 速看!福州这个路段出行有变2022-01-15
- 【长三角日报】绍兴原市委书记马卫光,任杭州市政协党组书记2022-01-15
- 西安市新城区发布关于在外人员返乡有关事项的通告2022-01-15
- 大幅提速!长春中院首次适用二审民事案件独任制审判2022-01-15