很多人买保险，除了性价比之外，最关心理赔服务。毕竟这直接关系到后期出险理赔难不难、赔款到账快不快的问题。近日，各家保险公司的2021年度理赔报告陆续出炉。消费者最关心的赔不赔、赔多少、理赔时间有多长等问题，都可以从这些理赔数据中找到答案。

大小险企理赔率、理赔时效差别不大

银保监会数据显示，2021年1-10月，保险业累计实现保费收入3.91万亿元，同比增长3.2%;提供保险金额9411.43万亿元，同比增长29.26%;各项赔款与给付支出1.27万亿元，同比增长16.52%。2021年1-11月，保险业赔付支出1.43万亿元，较好地发挥了保险保障的功能作用。

对于投保人更关心的是否能顺利获得理赔款，各家保险公司也在理赔报告中用数据解答。

2021年多数保险公司的赔付率有所提高、理赔时效也在加快。保险公司的平均获赔率高于98%，小额理赔的获赔率甚至超过99%。各公司处理理赔的时效也在1.5天以内，不少公司针对高端医疗险推出了医疗垫付服务，直接由保险公司和医院进行结算。这意味着，不管是大型公司还是中小型险企，绝大多数案件都可以在出险后实现快速理赔。

一些业务员在推销时会说，“大型保险公司有信誉，赔付又快又简单，买保险就得选大公司”。事实真的如此吗?理赔报告显示，不同体量险企的理赔率、理赔时效并无明显差别。像小额理赔，中国人寿0.13天，富德生命人寿0.14天，相差不大。

重疾赔付金额明显不足

从理赔年报来看，医疗险和重疾险是保险理赔的“重灾区”。如中国人寿的医疗和重疾理赔金额分别占总金额的40%和30%，太平人寿指出，重疾和医疗类占理赔金额近九成。

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》中的数据显示，重疾理赔中占据70%的癌症，治疗费用需要22万元至80万元，第二高发的心脑血管疾病，治疗费用也在10万元至30万元之间。

业内人士表示，治疗复杂、难度大、费用高是重大疾病的特点，在高额医疗费用面前，重疾的赔付金额明显不足。数据显示，多数保险公司重疾险赔付金额小于10万元，与目前重大疾病治疗和康复费用平均所需额度相比，存在较大缺口。泰康人寿理赔报告也指出，重疾高发但人们的保障却并不充足，恶性肿瘤医疗花费为10万-150万元，脑血管疾病花费为10万-60万元，但重疾件均保额为15.4万元。

重疾险理赔额度低是目前行业的客观现状。消费者购买重疾险应该覆盖一次癌症的治疗花费，同时需要考虑癌症康复期的两三年内无法高强度工作带来的收入损失，以两者的总和确定保额，也就是在50至200万元之间。(任国省)