理财金字塔分为哪三层 一起去看看

理财金字塔,指一种理财观点,认为理财应先规划一个稳健的基座,然后逐步增加高收益理财产品。理财规划是人生中非常重要的必修课,那么理财金字塔分为哪三层?有什么作用?跟小编一起去看看吧。

理财金字塔有三层,第一层是基础层,金字塔最底层较宽较稳健,是建立理财规划的基石,适合风险较小的理财产品;第二层是保值层,中层风险适中,预防家庭财富的贬值,但在考虑收益性的同时安全性也是不容忽视的;第三层是增值层,顶部较窄,适合资金不多,承担风险多,收益性相对较高的进取型投资产品。

理财金字塔需要一个稳固的基座,虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕,但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件,所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。此外,要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点,通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。

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