在互联网行业的发展中，“互联网+”不同的领域已经成为了发展的大趋势，但是在互联网不断地融合不同行业的过程当中，在带来新模式新业态新技术的同时，也会在融合中暴露出新问题、新痛点，需要监管部门通过法律法规进行更有效的管理。

日前，中国银保监会、中国人民银行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)，向社会公开征求意见。据南方日报记者了解到，征求意见稿更加详细和全面地对网贷平台做出监管规范，同时也加大了对金融消费者的保护力度。作为国内首部关于网络小贷的监管办法，征求意见稿的出台将促使目前还处于“野蛮生长”的网络小贷行业进入“有法可依”的时代。

网贷新规对行业提出新要求

作为伴随着“互联网+金融”而快速发展的网络小贷行业，虽然在社会经济中也发挥了不小的作用，但是在发展过程中由于相关法规还没有及时跟上，一方面让行业的发展处于相对“野蛮”的状态，另一方面也为金融体系和金融消费者增加了风险。

据南方日报记者了解到，在征求意见稿，就网络小贷行业提出了更为详细和针对性的要求，加大对行业的监管力度。

根据征求意见稿，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。此外，小贷公司对自然人的单户网络小贷余额原则上不得超过30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额;对法人或其他组织及其关联方的单户网络小贷余额原则上不得超过100万元。

与此同时，征求意见稿提出，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。

从注册资本50亿元，到出资比例不得低于30%，被称为“最严”的网络小贷管理办法对网贷平台的准入门槛、资本要求和商业模式等方面，都有了更为严格和针对性的要求，而对于网贷平台而言，这将是一次“去”和“留”的选择。

网贷行业或将面临全面洗牌

网贷行业新规之下，网贷行业内的企业无疑需要遵循新规的要求才能够继续在行业内生存和发展。据企查查数据显示，目前我国在业/存续网络小额贷款相关企业共551家，近三年相关企业注册量呈现下降趋势，2018年新增企业204家，2019年降至80家，2020年1-10月则仅有8家。但在全国范围仅有5家小贷公司符合50亿元注缴的条件，分别为：重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(120亿元)、南宁市金通小额贷款有限公司(89.89亿元)、重庆度小满小额贷款有限公司(70亿元)、重庆苏宁小额贷款有限公司(60亿元)以及中新(黑龙江)互联网小额贷款有限公司(50亿元)。且从5家公司经营范围看，除南宁市金通小额贷款有限公司外，其余4家均显示为全国范围展业的网络小贷公司。其中，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司即为蚂蚁花呗的运营主体。从数据上来看，目前能够符合新规的网贷企业不足1%。

“跨省级行政区域经营的网络小贷需要50亿元，且为一次性实缴货币资本。这一门槛，将限制目前多数网络小贷公司”。零壹研究院院长于百程就认为，申请全国性业务的网络小贷公司将更难，这无疑对行业内的企业在业务规模等方面造成了直接的影响。

值得留意的是，目前在网贷行业中，并不乏互联网巨头的身影，除了蚂蚁、苏宁易购、度小满这几家已经达到了50亿元注册资金的网贷平台外，包括腾讯、美团、字节跳动、滴滴、小米等的互联网巨头也都纷纷在网贷行业进行了布局。据企查查数据显示，腾讯旗下的深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司在今年3月就将注册资本由3亿元增加至10亿元。而在今年7月，字节跳动也已经拿下网络小贷牌照。中国小微信贷机构业务创新合作联盟发起人嵇少峰在接受采访时就认为，以往通过网络小贷牌照全国展业的金融科技巨头们，不应该再在金融上发力，“金融没有那么大的想象空间了”。

(记者 叶丹)