什么是拆入资金和拆出资金(同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别) 一、同业拆放/借 同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务(但是和信贷业务不同，不占用信贷额度)。 同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。) 期限：从1天到360天不等。实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了;而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。 计息：参照上海银行间同业拆放利率(Shibor)每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率(Repo)，这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。

线上一般加点10~50个BP(BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%)，线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。 风险：占用风险资产，根据新的巴III(巴塞尔协议III)，对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。不占用信贷规模。 实战意义：一般当司库配置债券(用以回购)不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己(在其他银行)的账户上。线上比线下价格便宜。

二、同业借款 除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，(其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的)。其中少少流提到的融资能力较差，我理解为没有信用拆借资质。而实际业务中我行一般来讲会采用同业存放的方式，因为比较便利。 此外，总体而言同业借款相对于同业拆借期限较长，风险较大，但用期限和风险来区分同业拆放和同业借款也还是稍微有些模糊的，只能说更大期限借款稍长，信拆稍短，但具体的期限和交易对手方都是不定的。而其实同业借款这项业务本身就没有明确的定义，2002年中国人民银行起草了《人民币同业借款管理暂行办法》(征求意见稿)，但是后来大家反响也不热烈，貌似到现在也没有正规办法推行出来。 条件：也要做授信。 期限：4个月~3年。一般很少有短期限的，都一两年，这和借款方的用途有关系，太短了不好操作。 计息：这个就完全是双方谈了，仍然和借款方用途有关系，它可能用来投资股权，放民间贷款什么的，反正高的离谱。一般可能会参照贷款利率，6以上什么的。 风险：占用风险资产100%，不占用信贷额度。 实战意义：这里面可以玩出好多有意思的东西来，转自某篇小说里的操作 *** ，可以规避监管的，把借款方当个通道。比如银行想购入一企业的股权收益权，可以借款给某非银机构，由非银机构出面购买股权，然后享有20%收益的通道费。注意这是小说里说的哦，实际操作我没见过，但是理论可行。

三、存放同业/同业存放 条件：需要授信。与拆借/放共享综合授信额度。可银行可非银金融机构。这里要特别说明一下，当拆出方不是银行时，非银机构一般指集团内财务公司，财务公司只能吸收集团内客户的存款。有些时候把农信社也归入非银机构。 计息：和线下拆借差不多。 期限：随意。但这么折腾，一般不会太短。 风险：与拆借类似，不占用信贷规模。 实战意义：比线下拆放风险小，其他差不多。既然有成熟的线上拆借市场了，所以线下的不太做了，一般作为线下的替代品。银行是不可以存到非银的。同业拆放，这笔资金的所有权是转移的，这笔资金已经不是我行的钱，不是流动性更好的资产，是有违约风险的，就像上个月闹钱荒，就有很多违约;而存放同业，是在其他银行开户，所有权不转移，那些钱仍在我行账户(我行在他行开立的账户，户名是我行)，是我行的钱，放在他那里也是我的钱，是流动性更好的现金资产，除非该行倒闭，否则我行是有权把钱提出来的。拆借：出钱人家划入的是非同名账户，一般为融资方的账户中;同存：存放出钱方在融资方开立同名存款账户，将资金划入，融资方必须开立存单。 此外科目的话，不同机构大同小异，同业拆借和同业借款归属在一个大科目下的不同子科目，同业存放则自己在一个科目下。具体来说，同业拆借和同业借款都在“同业拆借”这个大科目下，在这个“同业拆借”大科目下，同业拆借在“同业拆借”(同名)这个子科目下，同业借款在“同业借款”这个子科目下。 最后，总结性的说这三个的共同点是不占信贷规模、不交税，不同点是同业借款很烧风险资产，但利率高。至于线上线下的信用拆借的话，一般线下的交易，除了是长期头寸考虑外，还为了满足一些流动性指标，比如流动型比例和流动性缺口率。 备注：官话解析 同业拆放，主要是指银行同业间互相拆入/拆出资金，是银行筹措资金的一种行为。使用同业拆借利率。 这种业务通俗些说，类似于银行之间的相互借贷; 存放同业，是指银行将一部分闲置资金或因办理支付结算等业务之需要，而在其他银行开立账户，存入相应款项，也称为同业存款。 同业拆借，是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性 *** 的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。 同业存款，可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。国内同业存款，是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。国外同业存款，是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户，是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。 也就是说，一种是贷款，一种只是一般意义上的存款存放同业与拆放同业的区别： 区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押(如逆回购)，而存放同业则不需要。

区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。 区别3：程序不同，存放同业需事先在存放行开立同业存款帐户，而拆放同业不需要开立帐户。 区别4：期限不同，根据人行的规定，目前人民币拆借的最长期限不超过1年，而同业存放的存期可以在1年以上。 区别5：利率不同，拆借利率通常要略高于存放同业利率。 区别6：金额不同，目前中资商业银行的更高拆入限额和更高拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%，而存放同业则无金额限制。 区别7：会计信贷管理方面：拆借有专门的“拆放银行业”科目，以及拆出资金利息收入科目，而存放同业用的就是普通的“存放同业款项”科目以及“金融机构往来利息收入”科目等;信贷方面，在损失专项准备的提取、信贷资产五级分类、非信贷资产五级分类等方面都有所不同。 区别8：运作目的不同，存放同业一般是清算目的，拆放同业一般盈利目的。 什么是拆入资金和拆出资金(同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别)